Morosidad De PrÉstamos

Si no pagas tu préstamo oportunamente, se considerará impago y posiblemente quedarás en estado de morosidad. Estar en estado de morosidad ocurre cuando un prestatario no ha hecho pagos por más de 270 días, y la Agencia de garantía adquiere el préstamo de la entidad crediticia. Ello te originará graves consecuencias y puede perjudicar considerablemente tu calificación crediticia, debido a que los préstamos morosos se dan a conocer a todas las oficinas de crédito nacionales:

Consecuencias de morosidad
Identificar el titular de tu préstamo
Opciones de pago para préstamos morosos
Otras opciones para resolver situaciones de morosidad
Restitución de eligibilidad para recibir subsidios y becas
Consolidación de préstamos
Preguntas frecuentes (solamente en inglés)

Consecuencias de morosidad

• Demanda inmediata de pago íntegro a la Agencia de garantía de tu préstamo, incluyendo el principal, intereses y otros honorarios
• Un crédito adverso afectará tu capacidad para pedir dinero para otras cosas, como una casa, un coche y tarjetas de crédito.  Información de morosidad permanecerá en tu informe de crédito durante siete años después de que el préstamo se ha pagado en su totalidad
• Puede que en el futuro no puedas recibir ayuda financiera y/o préstamos estudiantiles federales o estatales
• Puedes perder el derecho a las opciones de aplazamiento e indulgencia
• Se puede mandar informes de tu estado de morosidad al departamento del Tesoro de Estados Unidos y el departamento de ingresos de Illinois, causando que tus reembolsos de impuestos federales y estatales sean retenidos y aplicarse al saldo del préstamo pendiente
• Puede que tengas que pagar costos adicionales de cobranza (hasta viente cinco por ciento del principal e interés)
• Tu préstamo puede transferirse a una agencia de cobranza
• Tu empleador puede retener parte de tu salario para pagar tu préstamo
• Puede negársete la renovación de tu licencia profesional de Illinois, poner en peligro las posibilidades de determinados tipos de empleo
• Se pueden adoptar medidas legales en tu contra
• Tu préstamo puede transferirse al Departamento de Educación EE.UU. de cobro de morosos, resultando en cuotas adicionales

Para ayudarte a administrar tu deuda de préstamos estudiantiles y pagarla, manténte en contacto con tu entidad prestamista, oficina de ayuda financiera o ISAC. Además, lee toda la correspondencia que recibas en relación a tu préstamo, guarda los antecedentes en un lugar seguro, manténte al día en tus pagos. Asegurarte de escriber el número de cuenta de tu préstamo en todo lo que envías a tu entidad prestamista y en tus cheques y mantiene la información de pagos electrónico.

Si no puedes efectuar tus pagos mensuales, comunícate inmediatamente con tu prestamista para considerar opciones alternativas de pago a fin de evitar la morosidad. Además, dependiendo de las circunstancias, puede que califiques para un aplazamiento, indulgencia o exoneración para tu préstamo. Porque la mayoría de préstamos estudiantiles no son descargables en quiebra, ponte en contacto con el titular de tu préstamo para discutir las opciones de pago si estás considerando declararte o han presentado para la protección de bancarrota.

Si tu préstamo efectivamente queda en un estado de morosidad, existen opciones de pago de préstamo, y otras opciones para resolver los casos de morosidad. Si hay préstamos con más de una agencia de garantía, resolución deberiá llevarse a cabo con cada agencia.  Una vez que un préstamo este en estado moroso, información de morosidad permanecerá en tu informe de crédito durante siete años después de que el préstamo se ha pagado en su totalidad.

Identificar el titular de tu préstamo

Si ISAC es el titular de tu préstamo, comunícate con el Departamento de administración de dueda para saber los pasos que puedes seguir para resolver tu situación de incumplimiento de pago. Si no estás seguro quién es el titular de tu(s) préstamo(s), y nececistas ayuda en identificar tu entidad crediticia, titular, y/o agencia de garantía, utiliza el Sistema de Datos de Préstamos Estudiantiles Nacional para obtener la información de tu préstamo.

Opciones de Pago para Préstamos Morosos

Plan de pago

Tu puedes calificar para un plan de pago basado en tu situación financiera. Para establecer un calendario de amortización aprobado, debes ponerte en contacto con el titular de tu préstamo.  Es importante que comuniques información completa sobre tu situación financiera a fin de calificar para un plan de pago.

Otras Opciones para Resolver Situaciones de Morosidad

Pago en su totalidad

Puedes pagar la cuenta en su totalidad. Comunícate con el titular de tu préstamo para obtener el saldo de pago correspondiente y recibir instrucciones sobre cómo remitir tu pago.

Los beneficios en pagar tu préstamo en su totalidad incluye:

• se actualiza la información de la Oficina de crédito para indicar que el préstamo es pagado
• se restablece la elegibilidad de ayuda federal y estatal de estudiante
• reembolsos de impuestos no son retenido
• se ahorra los costos de interés y colección
  

Rehabilitación de Préstamos Federal 

Si tu préstamo estudiantil se encuentra en un estado de morosidad y te interesa anular dicho estado de tu informe crediticio, puedes participar en el programa de rehabilitación de préstamos Federal. Para ser aceptado, el préstamo no debe tener un juico legal, debes realizar voluntariamente nueve pagos aprobados y a tiempo en un plazo de diez meses consecutivo, y firmar un Acuerdo de Rehabilitación. Cada uno de los nueve pagos debe hacerse dentro de 20 días de la fecha de vencimiento. No puedes pagar una suma de pago global para calificar para la rehabilitación de préstamo. Sin embargo, puede comenzar de nuevo si no cumplen estos requisitos en un plazo de diez meses consecutivo.        

Aproximadamente 60 días después de que hayas efectuado los pagos aprobados y el Acuerdo de Rehabilitación firmado es recibido, un prestamista participante adquirirá tu préstamo, a quien tendrás que enviar todos los pagos subsiguientes. El beneficio más importante que obtendrás será que se eliminará tu estado de morosidad en tu informe crediticio. (Si estás actualmente bajo embargo administrativo de salarios, ISAC administra un programa separado que te permitirá rehabilitar tus préstamos; ponte en contacto con el Departamento de administración de deuda de ISAC para obtener más información.) 

Comunícate con el titular de tu préstamo para obtener información adicional sobre este programa de Rehabilitacion de préstamos Federal.

Además de eliminar tu estado de morosidad en tu informe crediticio, otros beneficios en la rehabilitación de tu préstamo incluye:

• préstamo se elimina de estado de cobro activa
• se recupera la elegibilidad de ayuda federal y estatal de estudiante
• se restituye el derecho de participar para un aplazamiento y indulgencia de préstamo (si el prestatario cumple con los requisitos de elegibilidad y la entidad crediticia aprueba la solicitud)
• se reducen los costos de cobranza

Restitución de Eligibilidad para Recibir subsidios y becas

Si tienes un préstamo estudiantil en estado de moroso, no te será permitido recibir fondos de ayuda federal o estatal de estudiante (préstamos o subsidios estudiantiles). Sin embargo, tendrás una oportunidad única para ser aceptado para los fondos al efectuar voluntariamente seis pagos aprobados consecutivo y a tiempo mensualmente. También tendrás que enviar una solicitud por escrito o teléfono para restituir tu derecho a recibir fondos. Es importante recordar que ésta es una oportunidad que se extiende una sola vez, y que no debes omitir un pago ni retrasarte en ninguno de los seis pagos determinado. No puedes pagar una suma de pago global, ni reiniciar tu pago si omites o te retrasas en un pago.

Después de restituir la elegibilidad, debes seguir pagando tu préstamo moroso incluso mientras que estes en la universidad. Si no continuas con los pagos mensuales a tiempo, no serás elegible para los programas de ayuda financiera estatal y federal, incluyendo préstamos estudiantiles, hasta que elimines tu préstamo de estado de incumplimiento de pago. Comunícate con el titular de tu préstamo para obtener información adicional sobre establecer la elegibilidad de ayuda federal o estatal. 

Consolidación de Préstamos

Puedes solicitar para consolidar tus préstamos para así eliminarlos de un estado de morosidad.  Todos los préstamos que se acepten se consolidarán en un préstamo único más manejable, con un período de pago más prorrogado. Comunícate con el Centro de Consolidación Directo al 800.557.7392 o http://loanconsolidation.ed.gov/ (solamente en inglés) para obtener información acerca de consolidar tus préstamos y determinar si la consolidación es la opción mejor para ti.

Algunos de los beneficios de la consolidación de préstamos incluye:

• se informará a las oficinas crediticias que tu préstamo moroso se ha pagado completamente
• se recupera la elegibilidad de ayuda federal y estatal de estudiante
• se restituye el derecho de participar para un aplazamiento y indulgencia de préstamo  (si el prestatario cumple con los requisitos de elegibilidad y la entidad crediticia aprueba la solicitud)